◆案情回顾

纽约州金融局经调查后认定，渣打银行至少在2001年至2007年期间为伊朗客户提供洗钱服务，通过所谓“修复”的做法，帮助伊朗客户违法删除客户资料和电汇付款纪录，共涉及59000宗交易，价值约2500亿美元。但这些交易是渣打在“自行审查”中发现的，渣打已与纽约州金融局达成完全和解，根据相关法律，渣打将在9月30日前向纽约州金融局支付3.4亿美元罚款，原定的针对渣打的进一步聆讯也被取消。渣打将在10月20日前任命一位独立监察员，直接向纽约州金融局汇报该行情况。

渣打表示，现在正和美国其他监管机构谈判，就其被指控触犯美国制裁法律的事项进行复核，渣打将尽全力尽快了结指控，但由于复核以及谈判尚无最终结果，渣打也无法“合理量化”其所应承担的责任。

纽约州金融局在8月6日发布声明，指控渣打银行违反美国反洗钱条例，为伊朗客户洗钱长达十年，并威胁吊销渣打在纽约州的银行牌照。渣打最初对此强烈否认，甚至声称将起诉纽约州金融局。但随后渣打明显表现出“私下和解”的愿望，频繁与纽约州金融局接触，并最终达成和解，避免了诉诸法院。英国渣打集团于9月23日晚发布公告表示，已和美国纽约州金融局确定和解条款，渣打将于9月30日前向纽约州金融局支付3.4亿美元罚款。

分析人士认为，此次渣打最终与纽约州金融局达成和解，一定程度上有利于推动渣打与美国其它监管机构的和解谈判，但渣打仍不可掉以轻心，因为其下一步面对的将是众多美国联邦调查机构。

来源：2012年9月25日 中国证券报 作者张枕河

◆案例分析与启示

一、作为金融机构应履行反洗钱的义务，而渣打银行非但未履行反洗钱义务，还为伊朗客户提供洗钱服务，违反了相关规定，面临包括纽约金融局在内的监管机构的行政处罚。

二、渣打银行与纽约金融局达成和解，支付3.4亿美元并完成整改，避免了诉诸法院。