一、洗钱起源

20世纪初，美国的有组织犯罪集团非常活跃，他们往往参与酒类非法贩卖赌博、敲诈勒索或其他可以产生大量资金的犯罪活动，并从中得到高额非法收益。为了隐匿非法收入，犯罪集团想出一个好方法：开设好几百个洗衣店，为顾客清洗衣服，并收取现金。然后将犯罪集团的非法收入和洗衣店的合法现金收入混合，一并存进银行。同时，就汇入银行账户所有的收入向税务机关进行申报纳税，税务机关扣除应缴税款之后，剩下的钱就变成合法收入了。这是现代意义上最早的“洗钱（Money Laudering）”。

 

二、什么是反洗钱？

《中华人民共和国反洗钱法规定》，反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动。

 

三、洗钱有哪些常见手法？

（1）匿名存储、利用银行贷款掩饰犯罪收益控制银行和其他金融机构。

（2）直接购买别墅、飞机、金融债券等，然后再在转卖中套取货币现金存入银行，逐渐演变成合法的货币资金。

（3）在保险市场购买高额保险，然后再以折扣方式低价赎回，中间的差价则是通过保险公司“净化”的钱。

（4）地下钱庄采用在境内用人民币交割，境外用外汇交割的模式洗钱。

（5）不法分子拍卖自己的艺术品，将非法资金托付给其他人购买艺术品，从而让自己的非法资金通过拍卖艺术品的形式以合理的理由回流到自己的账户。

（6）广告公司、咨询公司、饭店、超市、酒吧、宾馆、洗浴中心和夜总会等行业，拥有充裕的现金流，成本可大可小难以查证，且有自己的银行账号可以提现。

（7）影视行业洗钱，如影视剧天价制作费，演员天价薪酬等。

（8）证券业洗钱：将非法所得以犯罪分子本人或他人的名义投入证券市场，通过投资活动进行洗钱（买卖股票/基金/期货/打新股/理财产品）；利用高买低卖或者低买高卖接盘方式转移资产；对倒交易利益输送（如：送礼行情）；利用内幕信息或未公开信息进行交易，获取非法利益，并将非法所得转移。

 

四、如何防范洗钱活动？

（1）选择安全可靠的金融机构开户、办理业务，保护资金和个人信息。

（2）主动配合反洗钱义务机构进行身份识别：开办业务带好身份证件，如实填写身份信息，留存证件过期及时更新，回答金融机构工作人员的合理提问。

（3）不要出租或出借自己的身份证件、账户、银行卡，以防他人盗用您的名义从事非法活动。

（4）不要用自己的账户帮他人提现，帮他人提现可能会使洗钱分子逃避监管部门的监测，或者为其进行诈骗或携款潜逃提供便利。

 

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